1.自償性貿(mào)易融資評(píng)級(jí)體系

所謂的“供應(yīng)鏈金融”其實(shí)并不深?yuàn)W，對(duì)商業(yè)票據(jù)或貿(mào)易貨品進(jìn)行抵押質(zhì)押貸款，也早 已是國(guó)際貿(mào)易中常見(jiàn)的做法。但國(guó)內(nèi)某家中小銀行的創(chuàng)新之處在于,大膽將國(guó)際貿(mào)易業(yè) 務(wù)“移植”到國(guó)內(nèi)貿(mào)易業(yè)務(wù)之中并且創(chuàng)造性地打破了以貸款企業(yè)的資產(chǎn)實(shí)力或擔(dān)保為融資 授信標(biāo)準(zhǔn)的限制，轉(zhuǎn)而重點(diǎn)考察該企業(yè)的業(yè)務(wù)流，以及物流、資金控制的模式，從而衍生電 一套新的信貸分析及風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)。這可稱之為“自償性貿(mào)易融資評(píng)級(jí)體系”。

所謂“自償性”’就是指企業(yè)通過(guò)銀行資金支持做成貿(mào)易。該交易的銷售收入能夠?yàn)?自己還清銀行貸款。舉例來(lái)說(shuō)，一家自身資金實(shí)力不強(qiáng)的貿(mào)易公司，想為下游了家大企業(yè) 采購(gòu)原料，但僅憑自身實(shí)力是無(wú)法完成交易的。這時(shí)它可以求助于深圳發(fā)展銀行，先由這 家大企業(yè)為其開(kāi)出商業(yè)承兌匯票，然后用這張匯票去銀行抵押貸款，實(shí)現(xiàn)融資。在采購(gòu)來(lái) 的原料賣給大企業(yè)之后，其收入足以抵償公司在銀行的借款。據(jù)介紹丨國(guó)外銀行總收入中 有80義是來(lái)自于自償性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

自償性貿(mào)易融資評(píng)級(jí)體系是借鑒《巴塞爾協(xié)議》,并在總結(jié)自身大量貿(mào)易融資實(shí)踐經(jīng) 驗(yàn)的基礎(chǔ)上推出的。正是基于這項(xiàng)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審制度，使銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn) 大大降低。現(xiàn)在，自償性貿(mào)易融資已確立為國(guó)內(nèi)某些中小銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的主攻方向與^

1.供應(yīng)鏈金融服務(wù)一供應(yīng)鏈銀行

①供應(yīng)鏈銀行#自20世紀(jì)80年代以來(lái)，由于西方銀行業(yè)管制的放松，利率的市場(chǎng) 化發(fā)展，同時(shí)為了滿足產(chǎn)業(yè)界供應(yīng)鏈整合以及全球化的需求，銀行的業(yè)務(wù)模式正在發(fā)生日 益深刻的變化，銀行的贏利方式以存貸利差為主轉(zhuǎn)向以交易收費(fèi)為主，存貸銀行轉(zhuǎn)變?yōu)榻?易銀行。供應(yīng)鏈的核心企業(yè)以及主要供應(yīng)商將一部分財(cái)務(wù)活動(dòng)外包給供應(yīng)鏈銀行，由它 來(lái)統(tǒng)一籌塒、實(shí)施螫個(gè)供應(yīng)鏈的合作伙伴企業(yè)的交易資金運(yùn)作,投資融資和資產(chǎn)管理，從 酣提升養(yǎng)個(gè)供應(yīng)鏈的資本問(wèn)報(bào)率,降低整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作成本，

②銀行業(yè)務(wù)組織架構(gòu)變動(dòng)# 口前國(guó)內(nèi)多家銀行近期糧合銀行業(yè)務(wù)相關(guān)部門(mén)，提供融
提供了理論和實(shí)踐的空間。所謂財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈管理，就是通過(guò)實(shí)施供應(yīng)鏈上下游諸多企業(yè) 資金籌措和現(xiàn)金流的統(tǒng)籌安排,合理分配各個(gè)節(jié)點(diǎn)的流動(dòng)性，從而實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈財(cái)務(wù)成 本的最小化。因此，財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈管理的實(shí)施者是核心企業(yè),其最主要的戰(zhàn)略伙伴是以商業(yè) 銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)，直接的受眾是供應(yīng)鏈成員，最終獲益的則是核心企業(yè)本身。

八一4沈II集團(tuán)在其提供的《供應(yīng)鏈融資發(fā)展?fàn)顩r報(bào)告》中提供了一個(gè)具體的 案例：八丁〗是一家在英國(guó)和愛(ài)爾蘭擁有90家連鎖店的快速時(shí)尚零售商。過(guò)去，其亞洲的 供應(yīng)商通常憑借八丁】提供的信用證，在當(dāng)?shù)劂y行貼現(xiàn)信用證項(xiàng)下的貨款，以便獲得現(xiàn)金 流的支持。但這樣做的代價(jià)是，貼現(xiàn)可能損失高達(dá)205^的貨款?，F(xiàn)在，八丁I為供應(yīng)商提 供了供應(yīng)鏈融資服務(wù)。這樣，供應(yīng)商在集裝箱裝船離開(kāi)碼頭時(shí)即可從融資提供商那里獲 得70^的貨款，等到貨物進(jìn)人英國(guó)倉(cāng)庫(kù)時(shí)再得到剩余的30^貨款。要做到這一點(diǎn)，八丁】 必須向融資提供商傳遞供應(yīng)商的信息，以便其準(zhǔn)確地評(píng)估貿(mào)易背景的風(fēng)險(xiǎn)。使用供應(yīng)鏈 融資服務(wù)后，供應(yīng)商可以挽回5^?10“的訂單價(jià)值，而且八丁】本身也可以通過(guò)享有 5^?10^的折扣率來(lái)分享這筆節(jié)約的價(jià)值，從而達(dá)成了共贏局面。

供應(yīng)鏈融資的市場(chǎng)需求

根據(jù)八集團(tuán)的調(diào)查在發(fā)達(dá)國(guó)家，運(yùn)用供應(yīng)鏈金融來(lái)改善財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈 管理的做法日益受到重視，目前已經(jīng)采用供應(yīng)鏈金融解決方案的企業(yè)占被調(diào)查企業(yè)總數(shù) 的1 5”，已有明確實(shí)施計(jì)劃的企業(yè)占18^，正在調(diào)研的企業(yè)占40“，剩下的26鮞還沒(méi)有 任何行動(dòng)# ^ :

根據(jù)同一份調(diào)査，買家(通常是核心企業(yè)）運(yùn)用供應(yīng)鏈金融的手段獲得的最大益處包窬、蠄露，鬌贊”條抵㈣醎麵0擊陳螂鑲行作進(jìn)期書(shū)俞鰍先的貿(mào)易融資和現(xiàn)金管理部，成 合麟約纖鑼〖1,4公詞仆等部紀(jì)&令事滿足紂客戶的瑰金結(jié)算及資產(chǎn)管理需求。銀行 鯫謇#之鰣儂轔榜蟪估講瞄0鉍的#務(wù)取系〖X好鎢淡化，銀行需要提供一盩新眼務(wù)盡 時(shí)鼸鱅邂企籲賽產(chǎn)的實(shí)鉍颺求，以螬饑寥聲的黏性^

啲対利串啪編化以坆金鰣代嫌的沖山，作傳統(tǒng)飴貸收務(wù)之外，淮能夠成為客戶的“交 磉鑲“’ 々富丨、鋦供妒私、滬嗍伊丨的賺務(wù)已妗變?II前所水街的籯要，據(jù)上述已完成部門(mén) 轆旮的㈨食銀彳『內(nèi)郵人丨稱4裊設(shè)籙門(mén)I饗緻黌烘織項(xiàng)II、管理企亞客戶的理財(cái)資產(chǎn)等， 礴公樹(shù)也務(wù)籙對(duì)裱.公珀曹驁部著霞尸客聲背銷，厲于前臺(tái)，而新設(shè)部門(mén)厲于中臺(tái)^傈資 蠡姑算、騎0免鶬、資產(chǎn)托管等跚務(wù)，銀行一托以來(lái)鄞在做，只是之前分厲于不同部門(mén)，產(chǎn) 站職務(wù)瓤II分II的，觫丨’丨力郎丨1之闕的協(xié)作不多，也不被領(lǐng)導(dǎo)熏視，而眼下貸款也務(wù)的贏 利申抝也保鏃擠汛蹯銀行廉大弩所鴒.翁述人士表示：“在交場(chǎng)銀行的概念之下，這 鵪著醬鏃螫含鯛，起、貌為客戶機(jī)供囅務(wù)，班II想的狀態(tài)是直揍與企業(yè)客戶的財(cái)務(wù)管理 麟統(tǒng)對(duì)裱：

擬槲家上巾故份躺鑲行縑供的教據(jù)，其資金教務(wù)規(guī)模已在2002年首度超過(guò)倌貸規(guī) 鎮(zhèn)、對(duì)利瀾趙獻(xiàn)#撝殲策快一事實(shí)〖，不少銀行鄞在今年提出打造“交易銀行”的公司業(yè)務(wù) 戰(zhàn)略，以對(duì)裱企處客戶境㈧境外、上6游企業(yè)以及跨行的資金劃轉(zhuǎn)和現(xiàn)金管理||求6

槲廣解，廣發(fā)銀行已較桫效仿花旗銀”寵成貿(mào)籍融資和現(xiàn)金管理兩個(gè)部門(mén)的整合，并 將珣金管瑁、貨楊融資和資產(chǎn)托管氣大產(chǎn)品也務(wù)合為體，已與深圳發(fā)展銀行整合完成 的乎安銀”也在探索“貨籌繳資十現(xiàn)金管雇一相融合的財(cái)寓“1 + 1^”模式.主要是協(xié)助企業(yè) 提典供成鏈條各個(gè)環(huán)竹的資金使用狀況，最終絕企業(yè)提供“多個(gè)產(chǎn)品，一站式服務(wù)”的綜合 金融眼務(wù)蘩合，

此外^民生銀丨1作乙癉嘗試設(shè)之產(chǎn)品與業(yè)務(wù)剖新部，融合現(xiàn)金管理、投行、交易融資等 功能、為屮小企業(yè)提洪汀制化的產(chǎn)品服務(wù)，另家華東地以銀行喪示，貿(mào)易融資部和現(xiàn)金 管觀郎的糧合是大勢(shì)所趨、日舫正在評(píng)估兩個(gè)部門(mén)螫合以后的效能，還沒(méi)有形成最終 決策，

深圳發(fā)展銀行的—供應(yīng)鏈

在2000年時(shí)任深圳發(fā)駸銀行廣州分行行長(zhǎng)的胡躍飛就針對(duì)廣州分行資產(chǎn)負(fù)債結(jié) 構(gòu)不含塊、矽良資產(chǎn)率離的情況，開(kāi)展廣專業(yè)化的“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)、并獲得成功。

2005年、廣州分行的“供應(yīng)鏈金醎”模式得到了深圳發(fā)展銀行新的股東一一美國(guó)新橋 資本的認(rèn)可、片醞釀向全行推廣，2006年5月18日，深圳發(fā)展銀行宣布正式整合推出 “供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)丨

現(xiàn)作，深圳發(fā)醃銀行已轆含了數(shù)十項(xiàng)產(chǎn)品（眼務(wù)〗到“供應(yīng)鏈金融”中來(lái)。對(duì)于任何一 個(gè)供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)的企業(yè)、如勝料供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商等，都可以通過(guò)對(duì)其貨品或 商業(yè)麟鋸進(jìn)行抵押或黹保理，選擇到合適的融資方式，通過(guò)對(duì)其業(yè)務(wù)淹和物流的監(jiān)控來(lái) 降低、控制交籍麯資的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)

“這神麯資方式不僅受瘺中小企囊好評(píng)，還讓它們的貿(mào)易伙伴’如中石油、中石化、究 煤、鞍銅、脩力電爨等知名企業(yè)更好地了解這整企業(yè)：深圳發(fā)展銀行總行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)總經(jīng)理 憊曉麾尚I中闡躲濟(jì)肩刊》介銪廣因?yàn)檫@種敝資方式讓上下游企業(yè)的資金情況更為透明了

截至2006年10月底，深圳發(fā)展銀行貿(mào)資授信總額近700億元，授信客戶數(shù)千 家，而不良貸款率僅為0.4“?！皩Ｙu店”式的金融展務(wù)，在讓深圳發(fā)展銀行區(qū)別于其他銀 行“百貨公司”式金融服務(wù)的同時(shí)，也帶來(lái)了非?？捎^的新增收益。

伴隨著深圳發(fā)展銀行“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)的成功開(kāi)展，很多業(yè)內(nèi)同行也嗅到了其中的 “巨大市場(chǎng)”。據(jù)了解，深圳發(fā)展銀行的該項(xiàng)產(chǎn)品在2005年就引來(lái)了民生銀行、招商銀行 等股份制銀行以及四大國(guó)有商業(yè)銀行的側(cè)目，并迅速開(kāi)始了對(duì)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的爭(zhēng)奪。

據(jù)介紹，目前深圳發(fā)展銀行的貨押融資、票據(jù)融資在能源領(lǐng)域居于業(yè)界領(lǐng)先地位。今 后，他們打算將該領(lǐng)域的成功經(jīng)驗(yàn)向更多領(lǐng)域“復(fù)制”推廣，醫(yī)藥、有色金屬、政府采購(gòu)、電 信經(jīng)銷商和大型廠商的配套廠等都將成為重點(diǎn)考慮的對(duì)象。

此外，深圳發(fā)展銀行已經(jīng)為數(shù)千家中小企業(yè)客戶提供了貿(mào)易融資解決方案，并通過(guò)供 應(yīng)鏈融資，讓越來(lái)越多的各行業(yè)大型企業(yè)認(rèn)識(shí)到深圳發(fā)展銀行的實(shí)力，成為其客戶。有媒 體稱之為“農(nóng)村包圍城市”的發(fā)展戰(zhàn)略。比如，以深圳發(fā)展銀行的規(guī)模要獲得一個(gè)行業(yè)核 心企業(yè)如寶鋼、一汽這樣的大企業(yè)很困難，但通過(guò)給其上下游客戶授信，順著其業(yè)務(wù)鏈條， 就可以順理成章再做大企業(yè)的業(yè)務(wù)。

2006年，該行不僅在全行范圍內(nèi)整合建立了以貿(mào)易融資為核心的業(yè)務(wù)管理架構(gòu)。適 時(shí)推出“深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融”品牌，還面向產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈,提供本行外幣、離在岸、內(nèi)外 貿(mào)一體化的全鏈條金融服務(wù)。在深圳發(fā)展銀行分布于全國(guó)18個(gè)經(jīng)濟(jì)中心城市的230多 個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中，供應(yīng)鏈各節(jié)點(diǎn)的企業(yè)均可以享受到該行貿(mào)易融資專家提供的一站式“供應(yīng)鏈金 融”服務(wù)。

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